Altersvorsorgedepot für Familien

Wer Kinder hat und mittleres Einkommen, hat beim AVD die höchste Förderquote aller Gruppen. Die Rechnung ist simpel: 300 Euro Kinderzulage pro Kind pro Jahr, on top zur Grundzulage. Bei mehreren Kindern kommt das einer fast komplett finanzierten Altersvorsorge gleich.

Zulagen für Familien

• Grundzulage: 540 Euro pro Jahr pro Erwachsenem.
• Kinderzulage: 300 Euro pro Kind pro Jahr. Einmal pro Kind, nicht pro Elternteil.
• Berufseinsteigerbonus: 200 Euro einmalig für Erwachsene unter 25.

Rechenbeispiel Familie mit zwei Kindern

Hauptverdienerin, 36, Gehalt 60.000 Euro, Grenzsteuersatz rund 30 Prozent. Zweites Elternteil Teilzeit mit 25.000 Euro. Zwei Kinder mit Kindergeld.

Variante A, nur Hauptverdienerin zahlt 150 Euro ein:

• Grundzulage: 540 Euro
• Kinderzulage: 600 Euro
• Zulagen: 1.140 Euro
• Plus Steuererstattung: rund 260 Euro
• Gesamte Förderung: rund 1.400 Euro bei 1.800 Euro Eigenbeitrag

Variante B, beide Elternteile zahlen je 150 Euro ein:

• Hauptverdienerin: 540 Euro Grundzulage, 600 Euro Kinderzulage, rund 260 Euro Steuererstattung
• Partner: 540 Euro Grundzulage, 0 Euro Kinderzulage (schon bei der Mutter), rund 150 Euro Steuererstattung
• Gesamt: 2.090 Euro Förderung bei 3.600 Euro Eigenbeitrag

Strategie für Familien

1. Das Elternteil mit dem höheren Grenzsteuersatz bekommt zuerst die Kinderzulage. So wird die Gesamtförderung maximiert.
2. Beide Elternteile eröffnen je ein AVD, damit jeder die Grundzulage bekommt.
3. Sparraten so steuern, dass pro Person 1.800 Euro Eigenbeitrag erreicht werden, um die volle Grundzulage abzugreifen.
4. Kinderzulage bei Trennung auf das Elternteil mit Kindergeld übertragen.

Kombination mit der Frühstartrente

Ab 2027 gibt es zusätzlich die Frühstartrente für Kinder. Der Staat zahlt monatlich eine kleine Summe in ein Depot, das den Kindern später als Kapital zur Verfügung steht. Mehr zur Frühstartrente.

Familie durchrechnen

Im Zukunftsrechner kannst du die Anzahl der Kinder direkt als Stepper einstellen und siehst die Kinderzulage sofort im Zulagenblock.

Häufige Fragen

Wie hoch ist die Kinderzulage beim AVD?

300 Euro pro Kind pro Jahr, solange du Kindergeld bekommst. Bei zwei Kindern 600 Euro, bei drei 900 Euro.

Wer in der Familie bekommt die Kinderzulage?

Die Zulage geht an das Elternteil, das auch das Kindergeld bezieht. Meist die Mutter, kann aber auch auf den Vater übertragen werden.

Sollten beide Eltern ein AVD haben?

Oft ja. Beide Elternteile können die Grundzulage bekommen. Die Kinderzulage gibt es allerdings nur einmal pro Kind pro Jahr.