Question 1

Was ist das Altersvorsorgedepot?

Accepted Answer

Das Altersvorsorgedepot ist ein staatlich gefördertes Wertpapierdepot für die private Altersvorsorge. Es startet am 1. Januar 2027 und löst die Riester Rente ab. Dein Geld fliesst in ETFs oder Fonds, der Staat zahlt Zulagen und Steuervergünstigungen.

Question 2

Wann startet das Altersvorsorgedepot?

Accepted Answer

Am 1. Januar 2027. Der Bundestag hat das Gesetz am 27. März 2026 beschlossen, der Bundesrat Ende März zugestimmt.

Question 3

Warum wird Riester abgelöst?

Accepted Answer

Weil es nach über 20 Jahren als gescheitert gilt. Hohe Kosten, magere Rendite, Garantiepflicht, Bürokratie. Die Reform soll diese Probleme beheben.

Question 4

Ist das AVD eine Versicherung?

Accepted Answer

Nein. Es ist ein Wertpapierdepot, kein Versicherungsvertrag. Damit entfallen Abschlusskosten, Bestandsprovisionen und Garantiezinsen.

Question 5

Wer darf ein Altersvorsorgedepot eröffnen?

Accepted Answer

Alle in Deutschland unbeschränkt Steuerpflichtigen, die arbeiten, Beamte, Beamtinnen, Soldatinnen und Soldaten, Bezieher von Arbeitslosengeld I. Erstmals auch Selbstständige und Freiberufler. Nicht berechtigt sind Personen, die bereits in Rente sind.

Question 6

Bekomme ich als Selbstständige oder Selbstständiger das AVD?

Accepted Answer

Ja. Das ist eine der grössten Neuerungen gegenüber Riester. Bis 1.800 Euro Eigenbeitrag bekommst du die volle Förderung, unabhängig von Einkünften aus der Rentenversicherung.

Question 7

Können auch Beamte ein AVD abschliessen?

Accepted Answer

Ja. Beamtinnen und Beamte sind uneingeschränkt berechtigt. Ob es sich neben der Pension lohnt, hängt vom Einzelfall ab.

Question 8

Was ist mit Minijobbern?

Accepted Answer

Wer in einem Minijob rentenversicherungspflichtig ist, ist auch beim AVD berechtigt. Wer sich hat befreien lassen, nicht direkt, kann aber über einen mittelbar berechtigten Ehepartner einsteigen.

Question 9

Wie hoch ist die Grundzulage?

Accepted Answer

Bis zu 540 Euro pro Jahr. Für die volle Zulage musst du 1.800 Euro eigenes Geld einzahlen, das sind 150 Euro im Monat.

Question 10

Wie viel Kinderzulage gibt es?

Accepted Answer

300 Euro pro Kind pro Jahr, solange du Kindergeld bekommst.

Question 11

Was ist der Berufseinsteigerbonus?

Accepted Answer

Eine einmalige Zulage von 200 Euro für alle, die bei Vertragsabschluss jünger als 25 sind.

Question 12

Was ist die Günstigerprüfung?

Accepted Answer

Das Finanzamt prüft automatisch, ob deine Steuerersparnis durch den Sonderausgabenabzug höher ist als die reinen Zulagen. Wenn ja, bekommst du die Differenz als Steuererstattung zurück.

Question 13

Bekomme ich die Förderung automatisch?

Accepted Answer

Zulagen werden automatisch beantragt und fliessen direkt ins Depot. Für die Steuererstattung musst du den Beitrag in der Steuererklärung angeben. Dein Anbieter sendet dir die nötige Bescheinigung zu.

Question 14

Muss ich auf die AVD Rente später Steuern zahlen?

Accepted Answer

Ja. Die Auszahlung wird wie Einkommen versteuert, mit deinem dann geltenden persönlichen Steuersatz. Der liegt für die meisten Rentnerinnen und Rentner bei 15 bis 25 Prozent.

Question 15

Fallen während der Ansparphase Steuern an?

Accepted Answer

Nein. Keine Vorabpauschale, keine Abgeltungssteuer. Das Kapital wächst steuerfrei, bis du es entnimmst.

Question 16

Wie wirkt sich der Steuervorteil aus?

Accepted Answer

Je höher dein heutiger Grenzsteuersatz, desto mehr Steuererstattung. Wer viel verdient, profitiert mehr als jemand mit niedrigem Einkommen.

Question 17

Welche Anbieter bieten das AVD an?

Accepted Answer

Stand April 2026 gibt es noch keine finalen Konditionen. Sehr wahrscheinlich dabei sind Scalable Capital, Trade Republic, finanzen.net ZERO, voraussichtlich auch ING. DKB und comdirect sind offen. Zusätzlich gibt es ein staatliches Standarddepot.

Question 18

Wann kann ich ein AVD eröffnen?

Accepted Answer

Offiziell ab 1. Januar 2027. Manche Anbieter führen schon jetzt Wartelisten.

Question 19

Wie hoch sind die Kosten?

Accepted Answer

Der gesetzliche Deckel liegt bei 1 Prozent pro Jahr. Bei Neobrokern erwarten wir deutlich niedrigere Gesamtkosten, vermutlich 0,2 bis 0,5 Prozent.

Question 20

Kann ich den Anbieter später wechseln?

Accepted Answer

Ja. Das Gesetz sieht vor, dass du dein Guthaben zu einem anderen Anbieter übertragen kannst. Zulagen und Steuerersparnisse bleiben erhalten.

Question 21

Muss ich meinen Riester Vertrag wechseln?

Accepted Answer

Nein. Bestehende Riester Verträge laufen weiter und bleiben gefördert. Du darfst sie aber in ein AVD umwandeln.

Question 22

Lohnt sich der Wechsel immer?

Accepted Answer

Nein. Bei hohen Garantiezinsen oder kurzer Restlaufzeit kann der Wechsel unvorteilhaft sein. Bei teuren Fondsparverträgen lohnt er sich fast immer.

Question 23

Was passiert mit den bisher erhaltenen Zulagen?

Accepted Answer

Die bleiben erhalten und müssen nicht zurückgezahlt werden, solange das Geld weiter für die Altersvorsorge genutzt wird.

Question 24

Wann kann ich mein Geld aus dem AVD entnehmen?

Accepted Answer

Frühestens ab Beginn der Altersrente, in der Regel ab 67. Eine frühere Auszahlung ist grundsätzlich möglich, allerdings müssen dann die Förderbestandteile zurückgezahlt werden.

Question 25

In welcher Form wird ausgezahlt?

Accepted Answer

Du hast die Wahl zwischen Auszahlplan, Teilauszahlung und lebenslanger Rente. Das ist flexibler als bei Riester.

Question 26

Was passiert, wenn ich vor der Rente sterbe?

Accepted Answer

Das Guthaben geht an die Erben. Ob die Zulagen erhalten bleiben, hängt davon ab, ob das Geld wieder in ein förderfähiges Produkt des oder der Erbenden fliesst.

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Riester Wechsel

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